Национальная ассоциация страховых комиссаров США (NAIC) запустила 2 марта 2026 года масштабную пилотную программу по оценке систем искусственного интеллекта в страховой отрасли. Программа охватывает 12 штатов — Калифорнию, Колорадо, Коннектикут, Флориду, Айову, Луизиану, Мэриленд, Пенсильванию, Род-Айленд, Вермонт, Вирджинию и Висконсин — и продлится до сентября 2026 года. Это первая в истории координированная попытка американских регуляторов стандартизировать надзор за ИИ в страховании.
Инструмент оценки состоит из четырёх ключевых модулей. Модуль A (AI Usage Inventory) обязывает страховщиков раскрыть полный перечень используемых ИИ-систем, включая решения сторонних поставщиков. Модуль B (Governance Risk Assessment) проверяет структуры управления, политики управления рисками и цепочки подотчётности. Модуль C (High-Risk AI System Details) сфокусирован на наиболее чувствительных системах — алгоритмах андеррайтинга, ценообразования, обработки претензий и обнаружения мошенничества. Модуль D (AI Data Details) анализирует источники данных, контроль качества и риски прокси-дискриминации.
Особое внимание регуляторов привлёк вопрос ответственности за ИИ-решения третьих сторон. Страховые компании несут полную ответственность за алгоритмы, встроенные в продукты поставщиков, и обязаны проводить аудит контрактов на предмет доступа к документации и прозрачности тестирования на предвзятость. «Если ИИ влияет на финансы и благополучие людей, потребители заслуживают знать, как принимаются эти решения», — подчёркивают представители NAIC.
Пилотная программа вызвала неоднозначную реакцию в отрасли. Отраслевые ассоциации возразили, что система «добровольна для регуляторов, но обязательна для компаний» — штаты могут выбирать участие, но страховщики в участвующих штатах не имеют выбора. При этом почти треть медицинских страховщиков до сих пор не проводят регулярного тестирования своих моделей на предвзятость и дискриминацию, несмотря на рекомендации модельного бюллетеня NAIC от декабря 2023 года.
Контекст пилотной программы выглядит особенно значимым на фоне стремительного внедрения ИИ в отрасль. По данным BofA Global Research, более 15 миллиардов долларов страховых комиссий находятся под угрозой замещения ИИ-агентами, а аналитики прогнозируют, что языковые модели способны выполнять значительную часть работы 20–30 тысяч независимых агентов по всей стране. Сроки андеррайтинга сократились с трёх дней до трёх минут, а уровень автоматической обработки заявок вырос с 10–15% до 70–90%.
Результаты пилотной программы будут представлены на летнем национальном собрании NAIC, а обновлённая версия инструмента — выпущена для повторного рассмотрения в сентябре-октябре. Принятие окончательной версии ожидается на осеннем собрании в ноябре 2026 года. В случае успеха программа может стать основой для общенационального стандарта регулирования ИИ в страховании, затрагивающего все направления — от имущественного и автострахования до медицинского и страхования жизни. Глобальный рынок InsurTech, по прогнозам, достигнет 23,5 миллиарда долларов в 2026 году.
